メルマガ登録

2014年08月15日

『かもめのひろば』　第96号

2014/8/15
◆◇◆◇━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◆
◇◆　　かもめのひろば通信　第96号　　　　　　　　　　　　　　　　　
◆
　　　　　 　　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合（ＫＦＰ)
　　　　　　 　　　　　　　　　　 　 　http://www.fp-kanagawa.com

◆━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━◆◇◆
　KFP(神奈川県ＦＰ協同組合）のメ－ルマガジン「かもめのひろば通信」の8月号をお届けします。
今月の耳寄り情報「ライフプラン」の中でエンディングノートの利用のお勧めが書かれています。当組合でもオリジナルのエンディングノート「私の想い」をまもなく発売いたします。「自らの想い」と「資産」を愛する人たちに伝えるツールとしてお使いください。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　目次　★★
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
　１． 家庭経済の耳寄り情報 Lifeplan Information
　 ２． セミナー案内 Seminar
　 ３． トピックス Topics
　 ４． ライフプラン寸考 Idea for Lifeplan

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　家庭経済の耳寄り情報　★★　　　 Lifeplan Information
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆ライフプラン◆　　　　　　　　　　　　　　 　　 　2014/8/10更新
----------------------------------------------------------------------
＜人生最後のイベント、お葬式やお墓代はどのくらいかかるか＞
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　仁科　眞雄

　リタイアメントプランに算入すべきものとしてお葬式やお墓の費用があります。お葬式の仕方やお墓の有り無しで大きな差がありますが、いざとなると気持のゆとりや時間もなく、葬儀社のいう通りにせざるを得なくなることが多く高いものになりがちですので、予め場所や仕方等を決めて遺しておくこともこれからの行き方だと思います。
　
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=456

----------------------------------------------------------------------
◆家を持つ◆　　　　　　　　　　　　　 　 　　　　　 2014/7/30更新
----------------------------------------------------------------------
＜住宅ローン： 変動金利が秘めている罠＞　　　　 　 　 　 岩崎　康之

　皆様がご自宅をご購入される時には金融機関に融資を申し込む方が多いと思います。融資を受ける場合、借入額、借入期間をどの位にするかの予定を立てて相談されるはずです。毎月の返済額を尋ねた場合、大抵の金融機関は変動金利型で店頭金利から引き下げ率を適用して計算します。変動金利の金利は経済状況、日銀の意向などで変化いたします。この約20年間は不況・デフレが続いたため金利は低く抑えられてきました。今後、政府が目標にしている物価上昇率年2%が達成された場合や、南欧諸国のように政府の借金が増え信用不安が発生した場合は、金利は急上昇する確率が高くなります。そこで、変動金利の秘めている罠にはまらないように『長所』と『短所』について考えてみましょう。
　 　
続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=455

----------------------------------------------------------------------
◆資産運用◆　　　　　　　　　　　　　　　　　 　　　2014/7/20更新
----------------------------------------------------------------------
＜米国の新発10年国債利回りの動向＞　 　　　　　　　　　　　 松崎　良

　あらゆる証券（株式・債券・投資信託（株式・債券・不動産・コモデティ、他）商品の価格は米国の新発10年国債利回りとの比較で変動していると言っても過言ではない位に、世界中の証券投資家・投機家が、固唾をのんで注視して追跡しています。

続きはこちら
http://fp-kanagawa.com/information/info.php?no=453

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　セミナー案内　★★ 　　　　　　Seminar
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆資産運用セミナー◆
----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅣ＞
　　　　　～②投信を正しく理解して、上手に活用する方法～

　信託銀行、投信運用会社で豊富な運用経験を持つ講師が、個人投資家に適していると思われる資産運用の方法と投信の活用法を紹介します。

日時：　2014年8月17日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　岸上　和夫
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　

----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅣ＞
　　　　　～③グローバルマクロ経済の分析～　　世界中で稼ごう！

　米の金融政策（プルーデンスマクロ政策を含む）を中心に、米・ユーロ圏・中・日等の経済の現状と見通しを読み解き、これらが投信市場に与える影響を伝授します。

日時：　2014年8月24日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　松崎　良
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　

----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅣ＞
　　　　　～④基礎から学ぶ株式投資指標の活用方法～

　ＥＰＳ、ＲＯＥ等の投資指標の基礎から説明し実際の銘柄で検証してみます。

日時：　2014年8月31日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　金井　剛
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar　

----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅣ＞
　　　　　～⑤分配型投資信託を使った賢い自分年金作り～

　長寿社会の到来に備え、分配型投資信託を使って賢く自分年金作る手法について具体的に解説します。

日時：　2014年9月7日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　土井　健司
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅣ＞
　　　　　～⑥投資信託の基礎からファンド選びのポイント～

　投資信託は銀行・証券会社等どこからでも購入できる身近な金融商品。
モーニングスターのHP等から、ファンド選択のポイント具体例で学びます。

日時：　2014年9月14日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　佐藤　博信
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

----------------------------------------------------------------------
＜すぐに役立つ実践投資セミナーⅣ＞
　　　　　～⑦世界を取り巻く変化から見た外貨商品の見方～

　資産運用を行ううえで”日本円のみの偏った運用”は決して好ましくありません。その理由を外貨商品を取り扱う際の基礎知識と海外の実情に合わせ解説します。

日時：　2014年9月21日（日）10：30～12：00
場所：　神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　　 横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル　７Ｆ
講師：　滝田　知一
参加費：無料
ご希望の方に無料相談会もあります。
　
詳細とお申し込みはこちらから　　http://fp-kanagawa.com/seminar

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　お知らせ　★★ 　　　　　　　Topics　
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆個別相談◆　　　　　　　　　　 　　
----------------------------------------------------------------------
*神奈川県ＦＰ協同組合では住宅ローン／教育資金／老後資金／保険見直し/資産運用／相続等の家計全般について有料相談を随時おこなっています。
*資格を持ったベテランのファイナンシャルプランナーが担当いたします。
お気軽にご連絡ください。

お申込みはこちら
http://www.fp-kanagawa.com/consul/

----------------------------------------------------------------------
◆茅ヶ崎市　家計あんしん相談◆　　　　　　　　　　　　 　　
----------------------------------------------------------------------
　当組合では茅ヶ崎市とタイアップして、茅ヶ崎市本庁内で「家計あんしん相談」を下記の通り行っております。
対象は、茅ヶ崎市にお住まいの方、又は茅ヶ崎市に勤務されている方です。
ご相談は予約制で無料です。お気軽にお越し下さい。

１、実施日時　　毎月 第１、第３木曜日　13時15分から16時15分まで　
　　　　　　　 １日に3名様（1名様　50分）　
２、場所　　　　茅ヶ崎市　本庁３階　消費生活センター
３、相談内容　　毎月の家計、住宅ローン、その他ローン、教育資金、保険、
　　　　　　　 老後資金、ライフプランなど家計全般について

詳細とお申し込みは茅ヶ崎市消費生活センターまで
電話 0467－82－1111 (内線　2304)
http://www.city.chigasaki.kanagawa.jp/kocho/009825.html

----------------------------------------------------------------------
◆【FP募集】金融商品仲介業務希望者を募集します◆
----------------------------------------------------------------------
神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合（以下KFPという）は、平成25年3月よりSBI証券所属の金融商品仲介業者として、活動を開始しました。
中小企業等協同組合法に基づく事業協同組合として金融商品仲介業に参入するのは、KFPが全国で初めてです。個人の資産運用計画から運用開始を経て運用中も一貫して強力に支援する体制で日々取り組んでおり、開設していただいている口座も着実に増加しております。

ご興味のある方は、お気軽に下記にご連絡ください。
連絡先：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
　 　 　金融商品仲介事業部　金井担当理事宛
　 　　 ℡: ０４５（３１５）０１２１
　　 　 E-MAIL：info@fp-kanagawa.com

----------------------------------------------------------------------　　
◆新入会員◆
----------------------------------------------------------------------
　2014年6月に神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合へ新規加入された賛助会員の方を紹介します。
今後のご活躍を期待いたします。

　　横溝　啓（2級ＦＰ技能士、日商簿記1級）

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
★★　ライフプラン寸考　★★ 　　 Idea for Lifeplan 　
━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
◆第75回 本格的なライフプラン◆
＜対策⑯　お金を働かせるⅣ ～アセットアロケーションの方法は？！～＞
　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　仁科　眞雄

　「資産分散」による投資手法～アセット・アロケーションを実施するには「投資信託」を活用します。「投資信託」は昭和30年代に生まれた金融商品です。現在は約4500銘柄もあり、新聞に実績が毎日報道されています。上場
投資信託（ETF）や不動産投資信託（REIT）も加えると5000銘柄以上にものぼるでしょう。
まずは「投資信託」の特徴を簡単に説明します。「投資信託」の様々な銘柄は投資委託会社（アセット・マネージメント会社）の運用専門家（ファンド・マネージャー）によって作られます。例えば国内の成長が見込める企業の株式を集めた「投資信託」を作ろう（ex:○○日本成長株ファンド）、或いは新興国の株式を集めた「投資信託」をつくろう（△△新興国株式インデックスファンド）等、一定のコンセプトに基づいて商品作りがされます。そして考えに合う株式銘柄やその組込み比率が決められます。ブレンドコーヒーと同じ、株式や債券のブレンド商品と思えば分りやすいでしょう。
　販売は10000口単位（1口1円）ですから小額から購入可能、お客様が購入した「投資信託」の管理は信託銀行が実施するという仕組みです。「投資信託」を買うことは必然的に小口分散投資をすることになります。売買の価格は申込んだ日の株式や債券の最終価格が積算されて決められ、資金の受渡しは４営業日後にされるというルールです。販売窓口は証券会社だけでなく銀行や郵便局にもあることはご存じですね。4つのアセットクラス（国内債券・国内株式・海外債券・海外株式）に該当する「投資信託」を其々2～3本選んでもらい、それらを分析して各クラスから1本、100万円ずつ或いは毎月10000口ずつ購入すれば前回述べた4資産を4分の１ずつ分散購入することができることになります。
「投資信託」を選ぶポイントを3つ上げると①コンセプト②収益率③コストだと思います。①「エコファンド」（省エネをコンセプトとしたファンド）がもてはやされたことがありますが、コンセプトの吟味だけでなく組込まれた株式がそのコンセプトに沿うものかをチェックして戴きたいと思います。②収益率は実績の推移をチェックする必要があります。そして目標と大きく乖離していないかを見てください。③コストは販売手数料と信託報酬です。販売手数料は買う時に掛るコストですが、信託報酬は毎年掛る費用ですので要注意～0.7％以下を選択の目途とするのが良いでしょう。
　いずれも専門的な知識が必要ですので、金融機関やファイナンシャルプランナーが開催するセミナーでしっかり勉強して戴きたいと思います。金融機関は売手で自らの収益を求める傾向が強いこと、ファイナンシャルプランナーは中立的で買手の味方になる点を基本認識することも大切です。

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━
※本誌の記事は皆様への情報提供のみを目的としております。ライフプランの決定や金融商品の売買などに際しては、必ずご自身の責任においてご判断ください。
※このメールの配信停止をご希望するの方は、下記より、配信停止の手続きをお願いいたします。　　　http://www.fp-kanagawa.com/mailmagazine/　　
----------------------------------------------------------------------
発行者：神奈川県ファイナンシャルプランナーズ協同組合
〒221‐0835　横浜市神奈川区鶴屋町２－２１－８　第１安田ビル７Ｆ
TEL：045-315-0121　　　FAX: 045-315-0122
URL：http://www.fp-kanagawa.com　　　e-mail：info@fp-kanagawa.com

━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━━

Archive